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Gebührenfreie Kreditkarten sind heutzutage keine Seltenheit mehr. Dennoch bezahlen viele Bankkunden jährlich hohe Gebühren für Ihre Kreditkarten – meistens ohne nennenswerte Gegenleistung. Auf Gebuhrenfreie-Kreditkarte.de werden Ihnen die besten gebührenfreien Kreditkarten vorgestellt. Alle Kreditkarten kommen tatsächlich ohne Jahresgebühr aus und verursachen nur in sehr seltenen Fällen irgendwelche Kosten (z.B. fehlerhafte Lastschrift usw.). Es gibt Kreditkarten, die ohne ein neues Girokonto beantragt werden und der offene Saldo per Bankeinzug vom bestehenden Girokonto oder per Rechnung bezahlt wird. Andere kostenlose Kreditkarten werden direkt mit einem ebenfalls kostenlosen Girokonto ausgestellt und ergänzen sich ideal. Wer jedoch kein neues bzw. zweites Girokonto möchte, findet ebenfalls eine Reihe von gebührenfreien Kreditkarten ohne.

Die besten gebührenfreien Kreditkarten im Überblick:

Kostenlose Kreditkarten Top-3

Beste Kreditkarte 2017 Barclaycard New Visa
Gute Kreditkarte Hanseatic Bank GenialCard
Gute Kreditkarte ICS Visa World Card

Kostenlose Kreditkarten mit Girokonto Top-3

Bestes Girokonto DKB Cash VISA-Card
Sehr gutes Girokonto Norisbank MasterCard
Gutes Girokonto ING DiBa Visa-Card
Alle Kreditkarten in der Übersicht »

Gebührenfreie Kreditkarten – Was muss ich beachten?

Der Begriff „gebührenfreie Kreditkarte“ bezieht sich grundsätzlich erst einmal nur auf die Jahresgebühr, welche bei solchen Kreditkarten nicht anfällt. Darüber hinaus ist es jedoch möglich, das Gebühren für andere Vorgänge anfallen. Wird das zinsfreie Zahlungsziel überschritten, können z.B. Sollzinsen für den in Anspruch genommenen Kredit anfallen. Zudem sind Zahlungen außerhalb der Euro-Zone häufig nicht gebührenfrei. Hier wird eine Gebühr fällig, wenn eine Transaktion in einer Fremdwährung durchgeführt wird. Die Gebühr liegt häufig nur zwischen 1,50 – 2,00 % vom jeweiligen Umsatz. Wird die Kreditkarte über ein bestehendes Girokonto abgerechnet, sollte immer für ausreichend Deckung gesorgt werden, um Gebühren zu vermeiden. Die meisten gebührenfreien Kreditkarten beinhalten eine individuelle Ratenzahlung. Das bedeutet, der offene Saldo kann in Raten von z.B. 5% der offenen Summe zurückgezahlt werden. Bei allen gebührenfreien Kreditkarten fallen keine Gebühren an, sofern diese in einem bestimmten ordnungsgemäßen Umfang genutzt werden. Sollzinsen für längerfristige Inanspruchnahme von Kreditlinien sind in der Regel höher als bei einem Girokonto oder einem normalen Ratenkredit. Die Kreditkarte sollte daher nicht als Kreditersatz verwendet werden, sondern lediglich für die kurzfristige Finanzierung.

Kreditkarten Vergleich – Lassen Sie sich beraten

Unser Kreditkarten-Vergleich kann Ihnen dabei helfen, die richtige Kreditkarte zu finden. Mit Hilfe einiger Variablen wie „Jahresumsatz“ oder „Zahlungsart“ können einige Karten ausgeschlossen werden und die beste gebührenfreie Kreditkarte ermittelt werden. Unsere TOP-Angebote von der Startseite finden Sie natürlich auch im Kreditkarten-Rechner auf den vordersten Plätzen wieder.

Die Qual der Wahl – Welche gebührenfreie Kreditkarte ist die Richtige?

In unseren Empfehlungen finden sich gleich mehrere gebührenfreie Kreditkarten ohne Jahresgebühr. Natürlich sollte die Wahl auch zwischen diesen Karten nicht ohne weiteres Bedenken fallen. Es handelt sich zwar bei allen Karten um Kreditkarten ohne Jahresgebühr, dennoch können sie sich in verschiedenen Punkten voneinander unterscheiden. Wir empfehlen derzeit die New Visa Kreditkarte von Barclaycard, herausgegeben von einem der größten Kreditkarten-Herausgeber weltweit. Die Barclaycard New Visa Kreditkarte ist natürlich gebührenfrei und bietet zusätzlich weltweit kostenlose Bargeldverfügung. Damit erfüllt die Kreditkarte ein weiteres wichtiges Auswahlkriterium für viele Kunden. Zusätzlich gewährt Barclaycard ein bis zu 2 Monate zinsfreies Zahlungsziel. Die gebührenfreie Kreditkarte von Barclaycard wird ohne ein Girokonto eröffnet, wie es z.B. bei der DKB Cash Visa-Kreditkarte der Fall ist. Bei der Barclaycard New Visa wird der offene Rechnungsbetrag über das bestehende Girokonto abgerechnet, entweder per Lastschrift oder per Überweisung. Die VIAS-Kreditkarte der DKB wird direkt über das kostenlose Girokonto abgerechnet, welches automatisch mit eröffnet wird. In unserem Kreditkarten-Rechner vergleichen wir selbstverständlich noch weitere kostenlose Kreditkarten.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Kreditkarten

Kostenlose Kreditkarten in vier Aspekten vergleichen

Der Begriff „kostenlose Kreditkarte“ bezieht sich grundsätzlich darauf, das für die Kreditkarte keine Jahresgebühr verlangt wird. Natürlich können quasi alle Kreditkarten Kosten bzw. Gebühren verursachen, z.B. Bargeldverfügungen oder Ratenzahlungen. Achten Sie bei der Auswahl einer Kreditkarte also genau auf die folgenden Gebühren:

Die wichtigsten Kreditkartengebühren kurz erklärt

Die Jahresgebühr

Eine Kreditkarte kann quasi nie bedingungslos kostenlose sein, auch wenn die Werbung es oft vermuten lässt. Viele Anbieter in Deutschland bewerben eine kostenlose Kreditkarte, bei diesen Kreditkarten entfällt die Jahresgebühr dauerhaft. Andere Anbieter wiederum verlangen für eine Kreditkarte eine jährliche nicht unerhebliche Summe Geld – meist zwischen 29 und 99 Euro. Solche Kreditkarten sollten dementsprechend auch einen größeren Leistungsumfang haben, leider ist dies in der Praxis nicht immer der Fall. Die fünf besten kostenlosen Kreditkarten aus unserem Test finden Sie weiter oben auf der Startseite, für keine dieser Kreditkarten fällt eine Jahresgebühr an. Weitere Kreditkarten finden Sie im Kreditkarten Rechner.

Die Bargeldgebühr

In Deutschland wird meistens die Girocard bzw. EC-Karte für Verfügungen am Geldautomaten genutzt. Im Ausland kostet der Einsatz jedoch fast immer Geld – je nach Bank zwischen 2 und 10 Euro. Kreditkarten eignen sich im Ausland meist besser für die Nutzung am Automaten. Wir haben derzeit drei Testsieger-Kreditkarten im Vergleich, mit denen im Ausland und teilweise sogar im Inland kostenlos Bargeld abgehoben werden kann: Barclaycard New Visa, DKB Cash Visa-Card, ICS Visa World Card. Wer häufig im Ausland unterwegs ist, sollte unbedingt auf dieses Extra achten.

Die Fremdwährungsgebühr

Jede Transaktion in einer anderen Währung als Euro kostet bei den meisten Anbietern eine Gebühr. Diese liegt zwischen 1,50 und 2,00% vom Umsatz. Sie wird berechnet, weil die Umsätze in Euro umgerechnet werden müssen. Mit der Girocard fallen ebenfalls Gebühren an, sofern sie sich überhaupt im jeweiligen Land einsetzen lassen. Kann man die Fremdwährungsgebühr umgehen? Nein, das ist in der Regel nicht möglich. Beachten Sie, dass auch in Europa eine Gebühr anfallen kann. Länder wie Norwegen, Großbritannien, Tschechien oder die Schweiz haben den Euro als Währung nicht eingeführt. Wenn Sie ihre Kreditkarte in diesen Ländern einsetzen, fällt eine Fremdwährungsgebühr an. In allen anderen Ländern der europäischen Union, wo der Euro offizielles Zahlungsmittel ist, können Sie ihre Kreditkarte bedenkenlos einsetzen.

Die Sollzinsen

Keine Kreditkarte ohne Kredit. Es sei denn, es handelt sich um eine Prepaid Kreditkarte. Wie der Name Prepaid schon sagt, muss eine solche Kreditkarte zuerst mit Guthaben aufgeladen werden, bevor sie zum Einsatz kommen kann. Eine „echte“ Kreditkarte hat einen Verfügungsrahmen, häufig auch Kreditlinie genannt. Je nach Bonität fällt dieser unterschiedlich hoch aus. Sobald der Karteninhaber den offenen auf dem Konto in Raten abbezahlen will, werden Sollzinsen von der Bank berechnet. Die Zinsen sind fast immer deutlich höher als für einen Dispo-Kredit auf dem Konto. Zu jeder Kreditkarte gibt es jedoch auch ein zinsfreies Zahlungsziel, je nach Anbieter können das zwischen 4 und 8 Wochen sein. Während dieser Zeit fallen unabhängig von der Höhe und Häufigkeit der Beanspruchung der Kreditlinie keine Sollzinsen an. Der effektive Jahreszins für eine Ratenzahlung kann schnell bis zu 20% p.a. betragen. Bevor Sie einen Antrag für eine kostenlose Kreditarte stellen, sollte diese vier wichtigen Kriterien für kostenlose Kreditkarten gut durchleuchtet werden.

Aktuelle News zum Thema „Kostenlose Kreditkarte“

Die Redaktion veröffentlicht an dieser Stelle aktuelle News, Entwicklungen und Wissenswertes zum Thema kostenlose Kreditkarten. Einige Kreditkartenanbieter starten in regelmäßigen Abständen besondere Aktionen für Neukunden. Das können z.B. Gewinnspiele oder Gutscheine sein, in manchen Fällen wird aber auch ein attraktives Startguthaben angeboten. Das lohnt sich bei kostenlosen Kreditkarten natürlich besonders, schließlich Fallen in der Regel keine Fixkosten für die Kreditkarten an. Natürlich kommen auch regelmäßig innovative neue Kreditkarten auf den Markt. Sollten diese aufgrund guter Konditionen mit den hier beworbenen Kreditkarten konkurrenzfähig sein, werden die Kreditkarten ausführlich getestet und gegebenenfalls in der Top-5 Übersicht für kostenlose Kreditkarten aufgenommen.